投資初心者が資産運用するなら、目標は年利5%！初心者が年利5%を達成するために覚えておくべき重要なポイントや資産運用の基本について分かりやすく解説します。
投資初心者が資産運用するなら、現実的に年利5%を目指しましょう。
一般的には年利10%が理想と言われていますが、最初からリターンの大きいものを狙うとその分リスクも大きくなります。
今回は、年利5%を達成するために重要なポイントや資産運用についての基本的な解説をしていきます。
ぜひ最後まで読んでみてくださいね。
資産運用の重要語句
資産運用を始めるにあたって、まずは重要な語句を紹介します。
年利5%を達成するためには、「利回り」の理解が不可欠です。
利回りや、利率と騰落率（とうらくりつ、詳しくは後述）の違い、パフォーマンスについて理解を深めることで、スムーズに資産運用を始められるようになります。
「利回り」とは
利回りとは、投資した金額に対する利益の割合です。
この利益には、単なる「利息」だけでなく、投資商品の売却によって得られる「売却損益」も含まれます。
利回りの計算式は、
（利息・分配金＋売却損益）÷投資金額× 100＝利回り（%）
となります。
例えば100万円を投資して、1年後に5万円の分配金が受け取れるとして、その投資商品を102万円で売却します。
この場合、売却益が2万円（102万ー100万）となり、利益は7万円（売却益2万円＋分配金5万円）となります。
これを踏まえて計算式に当てはめると、7万円÷100万×100で利回りは7%になります。
こうして計算をすると分かると思いますが、利回りが高いほど、資産も増えます。
そのため、利回りが高い商品を選択して、ハイリターンを狙おうと考えがちです。
しかし、投資においてリスクとリターンは比例の関係になりがちなため、利回りが高いものを選ぶということは、大きな損失のリスクも高くなるということを示します。
この点に注意して、投資を行っていきましょう。
「利率」と「騰落率」の違いとは
「利率」と「騰落率」についても確認していきましょう。
投資で得られた収益の中で、毎年決められた分を受け取ることができるものを「利息」と呼びます。
収益全体の中で、利息で得られる利益の割合を利率と呼びます。
「利率」と「利回り」の違いは、利率は毎年受け取れる収益の割合で、利回りは商品売却時に出た利益などすべての収益を含めたときの割合です。
また「騰落率」とは、ある期間で価格がどのくらい変化したのかを表すものです。
例えば、価格が1,000円のものが1,050円になれば5%の上昇を表し、900円になれば10%の下落となります。
このように、値上がり・値下がりの割合を騰落率といいます。
「パフォーマンス」とは
投資の運用の成果や実績のことを、パフォーマンスといいます。
投資信託には、「ベンチマーク」と呼ばれる運用の基準があります。
このベンチマークと比較して、より多くの収益が出ることをパフォーマンスが良い、といいます。
逆に、利益が少ない場合はパフォーマンスが悪いと表現するのです。
「コストパフォーマンス」のパフォーマンスと同じような意味です。
年利5%を達成するためには
資産運用年利5%の目標を達成するためには、複数の商品に投資をして、トータルで利回り5%を目指すことが欠かせません。
そのためにも、まずはリスクの低い投資をすることが大切です。
先ほども紹介したように、大きなリターンがねらえる商品は、リスクも高いものです。
ですので、初心者には低リスクの商品をおすすめします。
また、長期運用を前提に商品を購入するという視点も大切です。
利率の低い商品を運用する場合は、中長期的に見て確実な利益を得られるようにしましょう。
分散投資には、国内株・外国株の分散や、株・債権など資産の種類の分散があります。
次に、年利5%を目指すための基本的なポイントについて詳しく解説していきます。
リスクの低い投資をする
資産運用では、リスクの低い投資を行うことが大切です。
元本割れがないものとして、定期預金や国債があげられます。
しかし、利回りは限りなく低く、またインフレに陥ると資産価値が減ってしまいます。
元本割れの可能性はありますが、比較的リスクが低いものとしては、個人向けの社債・投資信託・インデックスファンドなどが挙げられます。
社債は、事業者の発行による債権です。
大手企業など、倒産リスクの低い社債であれば、低リスクで元本がもどってきます。
インデックスファンドとは、「日経平均」や「S&P500」といったインデックスと連動して、インデックスと同じ値動きをする投資信託です。
コストが低く設定されているので、幅広い分散投資が可能で、初心者に最適な商品です。
長期で運用する
商品の価格は、短期間で上がったり下がったりを繰り返します。
そのため、短期間での売買は価格の上下に振り回され、大きく利益を得るときもあれば、損失を被ることもあります。
しかし、長期的に見ると商品を購入した時よりも価格が上がっている場合もあります。
長期で運用すれば、福利効果も加わって、さらなる利益を得られるかもしれません。
リスク対策の意味で、長期運用を心がけましょう。
特に低リスクの商品を分散投資する場合は、長期の運用を意識することで、確実に利益を増やしていきましょう。
分散投資をする
分散投資とは、地域・時間・資産を分散して投資を行うことをいいます。
地域の分散とは、米国株式、国内株式、中国株など様々な地域の株を購入することです。
それにより、それぞれの地域の値動きのリスクを小さくすることができます。
時間の分散とは、投資のタイミングをずらすということです。
突然大きく株価が暴落することもあるので、タイミングを何度かに分け、その影響を受けるリスクを減らします。
資産の分散とは、その名の通り、様々な種類の商品を購入することです。
例えば、株式と債権ではそれぞれ異なる値動きをするので、価格変動のリスクをカバーすることで、リスクを最小限に抑えられます。
資産運用の年利5%のポートフォリオ例
資産運用を行うときは、ポートフォリオを用いて資産運用構成を常に確認できることも大切です。
先ほど、年利5%を目指すためには複数の商品に投資をすることが大切だと説明しました。
その際、自分の資産構成がどのようになっているかを把握することが大切です。
それぞれの商品が、自分の資産運用においてどれだけの割合を占めているのかを常に確認できるようにしましょう。
ポートフォリオの作成は、ネット証券などのサービスで簡単にできます。
ここからは、資産運用年利5%を達成したポートフォリオの例を紹介します。
(出典：myINDEX)
このポートフォリオは、myINDEXというポートフォリオを自動作成してくれるサイトで作成しています。
円グラフは、詳しい内訳を以下のようにmyINDEX上で入力することで作成できます。
こうしたサービスを利用することで、年利を5%に近づけていきやすくなります。
まとめ
紹介した方法を実践し、リスクとリターンをコントロールすることで、投資初心者でも年利5%を目指すことが可能です。
将来を豊かにするために、自分の資産をうまく形成していきましょう。
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